Τι είναι
Το ESIS (στα ελληνικά ΕΤΔΠ, Ευρωπαϊκό Τυποποιημένο Δελτίο Πληροφοριών) είναι το έντυπο που σου δίνει η τράπεζα πριν δεσμευτείς σε στεγαστικό. Προβλέπεται από την οδηγία 2014/17/ΕΕ, που στην Ελλάδα ενσωματώθηκε με τον Ν.4438/2016. Έχει την ίδια μορφή σε όλη την ΕΕ, με 15 ενότητες, ώστε να συγκρίνεις προσφορές διαφορετικών τραπεζών.
Τα επιτόκια στους τιμοκαταλόγους και σε αυτό το site είναι «από». Το δικό σου επιτόκιο είναι αυτό που γράφει το ESIS.
Τι να διαβάσεις πρώτα
Επιτόκιο και λοιπά κόστη
Εδώ είναι το ΣΕΠΠΕ, το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης. Περιλαμβάνει το επιτόκιο, την εισφορά Ν.128 και τα κόστη που απαιτεί η τράπεζα για να δώσει το δάνειο, όπως έξοδα φακέλου, εκτίμηση και υποχρεωτικές ασφάλειες.
Συγκρίνεις ΣΕΠΠΕ με ΣΕΠΠΕ, για το ίδιο ποσό και την ίδια διάρκεια. Μια τράπεζα με χαμηλότερο ονομαστικό επιτόκιο μπορεί να βγαίνει ακριβότερη αν έχει περισσότερα έξοδα. Παράδειγμα της ίδιας της Eurobank: ΣΕΠΠΕ 4,69% για δάνειο €100.000 σε 20 χρόνια.
Σε κυμαινόμενο ή μικτό δάνειο, το ESIS πρέπει να δείχνει και πώς αλλάζει η επιβάρυνση αν ανέβει το επιτόκιο.
Ποσό κάθε δόσης
Η δόση στη σταθερή περίοδο και, σε μικτό δάνειο, η δόση μετά, με το περιθώριο που θα ισχύσει. Αυτό το περιθώριο είναι το πιο σημαντικό νούμερο του εντύπου αν παίρνεις βραχύ σταθερό.
Πρόσθετες υποχρεώσεις
Ό,τι πρέπει να κάνεις για να πάρεις αυτό το επιτόκιο:
- Ασφάλεια πυρός και σεισμού, που ζητούν όλες οι τράπεζες.
- Ασφάλεια ζωής, όπου απαιτείται. Το ασφάλιστρο εξαρτάται από την ηλικία και το υπόλοιπο. Μπορείς να τη βγάλεις και από άλλη ασφαλιστική, αρκεί να έχει ισοδύναμη κάλυψη.
- Μεταφορά μισθοδοσίας ή άλλα προϊόντα, αν το επιτόκιο τα προϋποθέτει. Ρώτα τι γίνεται με το επιτόκιο αν σταματήσουν.
Πρόωρη αποπληρωμή
Αν και με ποιο κόστος μπορείς να εξοφλήσεις νωρίτερα. Και οι έξι τράπεζες που παρακολουθούμε δεν χρεώνουν σήμερα ποινή, αλλά αυτό που δεσμεύει είναι το ESIS και η σύμβαση.
Ενδεικτικός πίνακας αποπληρωμής
Δείχνει δόση, τόκο, κεφάλαιο και υπόλοιπο ανά περίοδο. Χρήσιμος για να δεις πόσους τόκους πληρώνεις τα πρώτα χρόνια.
Πώς συγκρίνεις δύο προσφορές
- Ζήτα ESIS από δύο ή τρεις τράπεζες την ίδια περίοδο, για το ίδιο ποσό και διάρκεια.
- Σύγκρινε ΣΕΠΠΕ, δόση και περιθώριο μετά το σταθερό.
- Γράψε δίπλα τις πρόσθετες υποχρεώσεις κάθε προσφοράς και το κόστος τους.
- Δείξε την καλύτερη στις άλλες τράπεζες και ρώτα αν τη βελτιώνουν. Δεν είναι βέβαιο, αλλά δεν κοστίζει τίποτα.
Ρώτα επίσης για πόσο ισχύει η προσφορά. Αν λήξει πριν το συμβόλαιο, θα πάρεις νέο ESIS με τα επιτόκια της ημέρας.
Βάλε τις προσφορές σου στο wizard για να τις δεις σε σύγκριση.