Τι άλλαξε από το καλοκαίρι
Η ΕΚΤ αύξησε το επιτόκιο καταθέσεων δύο φορές μέσα στο 2026: στο 2,25% τον Ιούνιο και στο 2,50% με απόφαση της 10ης Σεπτεμβρίου (ισχύς από 16/9). Τον Ιούλιο δεν άλλαξε τίποτα.
Το Euribor 3M, πάνω στο οποίο κάθεται το κυμαινόμενο επιτόκιο, είναι σήμερα 2,64% (19 Οκτ 2026). Το Euribor 12M ήταν 3,30% την 1η Οκτωβρίου (Suomen Pankki). Όταν το 12μηνο είναι τόσο πάνω από το 3μηνο, η αγορά περιμένει κι άλλες αυξήσεις μέσα στον επόμενο χρόνο. Αυτό είναι προσδοκία, όχι πρόβλεψη που βγαίνει πάντα.
Τα επιτόκια σήμερα
Ο πίνακας διαβάζει τα ίδια δεδομένα με τη σελίδα επιτόκια σήμερα, οπότε ενημερώνεται όταν αλλάζουν οι τιμοκατάλογοι.
| Τράπεζα | Σταθερό 3 έτη | Σταθερό 5 έτη | Σταθερό 10 έτη | Σταθερό 20 έτη | Περιθώριο μετά, από | LTV έως | Διάρκεια έως |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Alpha Bank | 2,90% | 3,50% | 3,90% | 4,30% | 1,80% (Euribor 3M) | 80% | 30 έτη |
| Eurobank | 2,90% | 3,50% | 3,90% | 4,20% | 1,45% (Euribor 3M) | 80% | 35 έτη |
| Εθνική Τράπεζα | 2,90% | 3,50% | 3,70% | 4,30% | 1,60% (Euribor 3M) | 75% | 40 έτη |
| Τράπεζα Πειραιώς | εύρος 2,40%–4,70% | εύρος 2,40%–4,70% | εύρος 2,40%–4,70% | εύρος 2,40%–4,70% | 1,40% (Euribor 1M) | 80% | 35 έτη |
| Optima Bank | — | 3,50% | 3,90% | 4,30% | 2,20% (Euribor 3M) | 80% | 30 έτη |
| CrediaBank | 3,00% | 3,60% | 4,00% | 4,50% | 1,60% (Euribor 3M) | 75% | 30 έτη |
Τι προκύπτει από τον πίνακα (10 Οκτωβρίου)
- Χαμηλότερο 3ετές σταθερό: 2,90% σε Alpha, Eurobank και Εθνική, δηλαδή 3,02% με την εισφορά. Η CrediaBank δίνει 3,00%. Η Optima δεν έχει 3ετές.
- Πειραιώς: δημοσιεύει μόνο εύρος σταθερών (2,40–4,70%), όχι επιτόκιο ανά διάρκεια. Μετά το σταθερό κουμπώνει σε Euribor 1M, που στις αρχές Οκτωβρίου ήταν γύρω στο 2,43%, δηλαδή λίγο κάτω από το 3M.
- Χαμηλότερο περιθώριο μετά το σταθερό: Πειραιώς από 1,40% (στο 1M) και Eurobank από 1,45%. Το περιθώριο μετράει για όλα τα χρόνια μετά το σταθερό, άρα συχνά περισσότερο από το αρχικό επιτόκιο.
- Διάρκεια: η Εθνική φτάνει τα 40 έτη (με LTV έως 75%), η Eurobank και η Πειραιώς τα 35, οι υπόλοιπες τα 30.
- Ειδικά προϊόντα πρώτης κατοικίας: η Alpha δίνει 2,50% σταθερό 3 ετών στο «Πρώτη Κατοικία» και η CrediaBank 2,15% για 2 χρόνια στο «First Home», με έως 90% LTV. Η Πειραιώς δίνει έως 90% LTV για ηλικία έως 50 ετών.
- Πρόωρη αποπληρωμή: δωρεάν και στις έξι.
Όλα είναι επιτόκια «από», στη φθηνότερη βαθμίδα. Η τράπεζα ορίζει το δικό σου επιτόκιο ανάλογα με LTV, ποσό, εισόδημα και μισθοδοσία, και το γράφει στο ESIS.
Σταθερό ή κυμαινόμενο τον Οκτώβριο
Με το χαμηλότερο δημοσιευμένο περιθώριο, το κυμαινόμενο σήμερα βγαίνει 2,64% + 1,45% + 0,12% = 4,21%. Το 3ετές σταθερό στο 3,02% είναι πάνω από μία μονάδα φθηνότερο για τα πρώτα τρία χρόνια.
Μετά τα τρία χρόνια όμως πληρώνεις Euribor συν περιθώριο, με όποιο Euribor υπάρχει τότε. Γι' αυτό η σωστή σύγκριση είναι το συνολικό κόστος σε όλη τη διάρκεια, όχι η δόση του πρώτου έτους. Τα 20ετή σταθερά (4,20–4,50%) κοστίζουν σήμερα περίπου όσο το κυμαινόμενο και σε κλειδώνουν για 20 χρόνια. Περισσότερα στον οδηγό σταθερό ή κυμαινόμενο.
Πώς να το χρησιμοποιήσεις
- Ζήτα ESIS από δύο ή τρεις τράπεζες την ίδια εβδομάδα και σύγκρινε το ΣΕΠΠΕ, όχι το ονομαστικό επιτόκιο.
- Ρώτα γραπτά ποιο περιθώριο θα έχεις μετά το σταθερό.
- Αν σε περιορίζει το LTV ή η ηλικία, δες πρώτα τα ειδικά προϊόντα πρώτης κατοικίας.
Δεν είμαστε τράπεζα ούτε μεσίτης πιστώσεων και δεν παίρνουμε προμήθεια από καμία τράπεζα. Τρέξε την ανάλυση για να δεις την κατάταξη για το δικό σου προφίλ.